www.sbc188.com:年收入20万元怎么理财?

更新时间:2017-3-6  作者:申博游戏手机怎么下载 
文章导读:年收入20万元怎么理财?杨先生今年31岁,在一家设计院工作,工作稳定,年收入20万元左右。过去没什么理财经验,通常会把结余的钱存定期或买稳定收益的理财产品,他希望能在保证家庭生活质量的情况下,保障孩子和父母的生活,希望理财师能为他提出合理的理财规划。

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  楚天金报讯 本报记者邓莉

  读者来信:

  家住武昌的杨先生今年31岁,在一家设计院工作,工作稳定,年收入20万元左右。妻子在一家公司办公室供职,年收入5万元。去年底,他升级当了爸爸,成为典型的三代同堂家庭。目前,杨先生的父母已退休,和他们同住,帮忙照顾孩子。杨先生家庭开支较大,每年能积攒下10万元钱,目前他的家庭存款有30万元,因为添了孩子,想把目前的两居室换成三房,并购置一辆小车代步。杨先生过去没什么理财经验,通常会把结余的钱存定期或买稳定收益的理财产品,他希望能在保证家庭生活质量的情况下,保障孩子和父母的生活,希望理财师能为他提出合理的理财规划。

  交行理财师支招:

  因为宝宝的出生,杨先生的短期首要目标是购车。考虑到杨先生家人口较多,建议他购置一辆15万元左右的小车(以SUV为首选),可通过使用银行贷款方式来实现此目标。短期内,杨先生应该保持家庭资金良好的流动性,建立应急储备金。杨先生夫妇年收入25万元左右,目前开销的主体是新生婴儿和老人,难免有急需用钱的时候,所以他应该留8万元左右的家庭备用金,以备不时之需。这笔备用金,可以将其中5万元购置短期理财产品,获取一定高收益的同时,还能保障资金的流动性;其余3万元可以用来买可以随时支取、比活期存款利息要高得多的理财产品。

  考虑到杨先生有换房计划,因此购车计划可通过贷款的方式实现,首付5万元,可以从现有的30万元存款中支取,贷款10万元,还款期限3年,每月还款约3100元,不会影响生活质量,轻松提前实现驾车梦想。购车后还剩余25万元,是后期购置新房的重要准备金。杨先生可将准备金作一年期的表外理财产品或者债券型基金产品,从而实现稳健获取一定收益的目的。表内理财产品推荐为半年左右一年以内的理财产品;债券基金则更多地根据市场行情和央行的货币政策来适度推荐,但需要严格控制风险。

  杨先生三至五年内准备换房,假设他购置的三居室100平米,价格为1.2万元,首付五成,需要60万,商贷60万,还款期限为20年,杨先生可将购车后剩下的25万再加上随后三年攒下的30万元存款,凑够首付,房屋装修则可通过后期的储蓄完成。完成购房计划后,杨先生将会在后几年有一定的个人资金结余,可考虑配置基金定投,通过基金定投的强制储蓄功能和平均成本获取高收益的方法,来达到强制储蓄的目标。

  另外,在家庭条件允许的情况下,可以适度准备孩子的教育储备金。此外,为杨先生制定长期理财计划,杨先生的家庭处于成长期,工作收入较稳定,但面临未来孩子教育、赡养父母、自我健康及养老的重任,因此这一时期做好保险保障规划以及防范疾病、意外、失业风险尤为重要。

  考虑到杨先生近几年的收入和储蓄留存较少,而且有较大还款压力,在理财规划方面,建议他的家庭这几年要开源节流,考虑将新增收入用于提前冲抵贷款,适当时可以考虑出售现居住的二室居所,从而提升生活品质,也早日树立起保障防线。

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